Hypotéka na stavbu soukromého domu: výhodná nabídka pro získání bydlení

Soukromý dům je pro mnoho lidí možností bydlení s nejvyšší prioritou. Ne každý však má k uskutečnění svého snu potřebnou velkou částku peněz. Musíme zvážit všechny druhy půjček. Jedním z nejrozumnějších rozhodnutí je hypotéka na stavbu soukromého domu, která je podrobně popsána v tomto článku.

Možnosti půjčky na stavbu domu

Před přijetím půjčky na stavbu domu stojí za zvážení všechny možnosti, které nabízejí velké banky. Existují určité programy, které mají dobré podmínky, ale zároveň kladou zvýšené požadavky. Po dokončení všech výpočtů můžete zvolit nejvhodnější řešení.

Mnoho velkých bank dnes nabízí několik možností, jak získat hotovostní půjčku na stavbu soukromého domu:

• obyčejná hypotéka;
• spotřebitelský úvěr;
• hypotéka, zahrnující uzavření zástavní smlouvy na soukromou nemovitost;
• hypotéka s využitím mateřského kapitálu.

Každá z navrhovaných možností má své vlastní významné výhody a nevýhody.

Spotřebitelský úvěr na stavbu soukromého domu předpokládá nejkratší dobu na posouzení žádosti. To vyžaduje poskytnutí minimálního seznamu dokumentů. Půjčka je nevhodná, takže banku nezajímá otázka účelu fondů. Navzdory tomu však existuje řada nevýhod:

• vysoká úroková sazba, která dosahuje 20%;
• půjčka je poskytována na 10 let;
• maximální množství peněz dosáhne 2 milionů rublů.

To je dobré řešení pro získání půjčky na stavbu letní chaty.

Pro stavbu venkovského domu se hypotéka se zástavní smlouvou, na rozdíl od spotřebitelského úvěru, jeví jako výhodnější varianta.Zde můžete počítat s přijetím významnějšího množství peněz, které je omezeno hodnotou kolaterálu. Vydává se na delší období - až 30 let. Úrok z půjčky je zde v průměru 18% a jako záloha může působit váš vlastní byt, pozemek nebo nebytová nemovitost.

Dalším řešením, které mladé rodiny často používají, je použití prostředků z mateřského kapitálu na půjčku na stavbu domu. Tyto prostředky lze použít k provedení první platby nebo k výplatě smlouvy. Certifikát lze použít ihned po jeho obdržení.

Při registraci žádosti o hypotéku vydá dlužník zaměstnanci banky potvrzení. Poté musí zástupce banky kontaktovat penzijní fond a vyjasnit zůstatek peněz, které budou převedeny na splacení dluhu z půjčky.

Důležité! Dlužník poskytuje veškerý požadovaný balíček dokumentů nejen bance, ale také penzijnímu fondu, ze kterého se bude časově rozlišovat.

Obyčejná hypotéka na stavbu soukromého domu

Hypotéka na výstavbu bytového domu je dnes jedním z nejpopulárnějších úvěrových programů poskytovaných mnoha velkými bankami. K jeho získání existuje řada požadavků a hlavní podmínkou je vhodná finanční pohoda, která splňuje požadavky banky.

Občan Ruské federace i zástupce jiného státu, který dosáhl věku 18 let, mohou získat hypoteční úvěr na stavbu soukromého domu ve velké ruské bance. Půjčka zahrnuje realizaci první splátky ve výši 30% a povinné složení nemovitosti, které má dlužník k dispozici. Zakoupený objekt může také fungovat jako zástava. Úvěrové období dosahuje 30 let.

Jako ručitelé mohou být zapojeni až 3 spoludlužníci. Pokud dlužník spadá pod podmínky úvěrového programu Young Family, mohou se jeho rodiče stát ručiteli za hypotéku.

Důležité! Státním zaměstnancům, mladým rodinám a mzdovým klientům banky jsou poskytovány zvýhodněné podmínky, které významně ovlivňují úrokovou sazbu úvěru.

Na výstavbu bytového domu je poskytován úvěr v určitých částech, tzv. Tranších. To umožňuje mezníkové platby za stavební práce. Schéma splácení půjčky je anuitní, což znamená měsíční splátky ve stejných splátkách.

Hlavní výhody hypotéky na bydlení jsou:

• zde se berou v úvahu potvrzené a neoficiální formy příjmu;
• dlouhá výpůjční doba;
• nízké úrokové sazby od 9%;
• schopnost přilákat několik garantů;
• eliminace potřeby povinného životního pojištění;

• možnost částečně předčasného nebo předčasného splacení úvěrového dluhu s provedením přepočtu bez bankovní provize;
• možnost v případě potřeby obdržet odklad platby.

Schéma získání hypotéky a potřebného balíčku dokumentů

Hypotéka na novou výstavbu má určený účel. Finanční prostředky jsou vynakládány na stavbu konkrétního zařízení a jsou přísně kontrolovány bankou. Půjčka je poskytována na splátky. Chcete-li získat druhou část, musíte odeslat zprávu o první části peněz.

Postup získání cíleného úvěru na stavbu domu zahrnuje následující kroky:

• podání žádosti v bance;
• příprava potřebného balíčku dokumentů vztahujících se k první splátce;
• uzavření dohody a získání části půjčky;
• předložení zprávy o vynaložených finančních prostředcích bance;

• získání další části půjčky;
• registrace dokladů o vlastnictví stavebního objektu;
• převod stavebního objektu jako zajištění do banky za účelem snížení úrokové sazby.

Důležité! Jako podklady pro zprávu o utracené části částky jsou poskytovány smlouvy se stavebními organizacemi, dodavateli materiálů, šeky a účtenky s mokrými těsněními právnických osob.

Abyste si vzali hypotéku na stavbu domu, musíte si připravit určitý balíček dokumentů:

• pasy a kopie dokladu s registrací dlužníka a všech ručitelů;
• potvrzení o příjmu z místa výkonu práce;
• všechny dokumenty týkající se zástavy;

• všechny podklady pro stavbu, včetně plánu budoucího domu, projektové dokumentace a odhadů;
• dokument potvrzující dostupnost finančních prostředků pro počáteční platbu.

Toto je hlavní seznam dokumentů, ale banka může vyžadovat další dokumenty individuálně. Může to být identifikační kód, řidičský průkaz, vojenský průkaz, diplom o vzdělání, kopie TC, osvědčení o stavu osobního účtu, oddací list, pas.

Pokud má dlužník další příjem, je nutné doložit výpis z platu nebo bankovní debetní karty. V případě, že dlužník je vlastníkem společnosti, je nutné předložit kopie listiny a podkladů. Pokud je klientem individuální podnikatel, bude k potvrzení jeho příjmu požadováno daňové přiznání, osobní bankovní výpis a kopie pokladní knihy.

Pokud jsou rodiči dlužníka jeho ručiteli, je nutné předložit doklad potvrzující skutečnost jejich vztahu s klientem.

Balíček dokumentů pro zastavený objekt

Na výstavbu bytového domu je poskytnut hypoteční úvěr na zajištění jednoho z objektů:

• byty;
• pozemek, kde bude umístěn stavební objekt;
• nemovitosti, které budou postaveny nebo zakoupeny.

V případě čerpání úvěru zajištěného bytem na stavbu domu je nutné při podání žádosti předložit následující doklady:

• originál listu vlastnictví bytu;
• originály katastrálních a technických pasů;
• originál výpisu ze Sjednoceného státního rejstříku, který nesmí být starší než 30 dnů, s uvedením přítomnosti nebo nepřítomnosti břemen;
• originál znaleckého posudku o skutečných nákladech na byt;
• originál manželské smlouvy, pokud existuje;
• původní notářsky ověřené prohlášení o nepřítomnosti manželství.

Pokud dlužník obdržel předběžný souhlas banky, musí předložit potřebné dokumenty týkající se zálohy a stavebního projektu.

Potvrzením o možnosti provést počáteční platbu je výpis z osobního bankovního účtu klienta, který označuje požadovanou částku, nebo doklad potvrzující splacení určité části stavebního objektu, na který je poskytnut úvěr.

Související článek:

Beautiful Homes: Projects with Successful Design and Interior Layout

Projekty chalup s jedinečným designem a oblíbenými architektonickými řešeními. Poradenství při vývoji a výběru optimálního dispozičního řešení budovy.

Zpracování úvěru na stavbu domu v Sberbank

Sberbank je nesporným lídrem v oblasti hypoték na výstavbu rodinných domů. Svým klientům nabízí velmi výhodné a dostupné podmínky půjčování. Ve srovnání s nákupem hotového bydlení se zde však zvýšila úroková sazba. Jeho velikost přímo závisí na výši první splátky a splatnosti úvěru. Minimální úroková sazba dosahuje 12,5%. Při žádosti o hypotéku na stavbu soukromého domu existují další výhody. Sberbank poskytuje pro půjčování následující podmínky:

• minimální částka první splátky musí být alespoň 25%;
• klientům banky jsou poskytovány nejvýhodnější a vylepšené podmínky pro získání hotovostní půjčky;

• při zvažování žádosti a servisu půjčky se neúčtuje provize;
• za předčasné splacení úvěrového dluhu nejsou poskytovány žádné pokuty;
• možnost splácení části půjčky na úkor mateřského kapitálu nebo finančních prostředků poskytovaných státním programem na zajištění vlastního bydlení mladým rodinám;
• individuální přístup při zvažování každé žádosti;
• abyste získali maximální částku peněz, můžete přilákat ručitele;
• je zajištěna možnost registrace odpočtu daně ve výši 13% z celkové částky zaplacených úroků;
• možnost vystavení odložené splátky jistiny z úvěru na dobu nepřesahující 3 roky.

Odklad splátek z půjčky je výhodnou podmínkou, protože umožňuje prvním rokům splácet pouze úroky a utrácet dostupné prostředky na dodatečné stavební náklady.

Jaké jsou podmínky pro získání úvěru ve Sberbank na stavbu soukromého domu?

Od začátku roku 2016 můžete získat hypotéku od Sberbank na stavbu domu pouze v rublech. Minimální částka peněz je nejméně 300 000 rublů. Maximální velikost nepřesáhne 75% hodnoty budoucího domu nebo ceny kolaterálu. Chybějících 25% bude nutné uhradit jako zálohu.

Jakákoli hypotéka má určený účel, proto by všechny finanční prostředky měly směřovat výhradně na stavbu domu. Toto je přísně kontrolováno zástupci banky. Půjčku může získat občan Ruské federace i jiné země. Doba splácení půjčky závisí na věku dlužníka, který v době splácení dluhu nesmí být starší než 75 let.

Průběžná pracovní zkušenost za posledních pět let by měla být v posledním zaměstnání asi 1,5 roku. Majetek, který bude sloužit jako zajištění, musí být v době splácení úvěru pojištěn. Pokud je půjčka splacena před plánovaným termínem, je zajištěno vrácení finančních prostředků za nevyčerpanou dobu pojištění.

S měsíčním splácením půjčky můžete vložit jakoukoli částku peněz, která musí přesáhnout částku stanovenou smlouvou. Vklad konečné částky v případě předčasného splacení se provádí na žádost dlužníka pouze ve všední den.

Úrokové sazby 2017 pro získání hypotéky na Sberbank na stavbu soukromého domu

Úroková sazba se počítá na základě doby vydání hypotéky a výše první splátky. Lze jej změnit rozhodnutím vedení banky, je to však možné až ve fázi zpracování úvěru. Po uzavření úvěrové smlouvy je vyloučena možnost změny úrokové sazby úvěru.

Když je první splátka 50%, procento závisí na výpůjční době. Minimální částka je 12,5%, pokud je úvěr splácen po dobu 10 let. Procento dosáhne 12,75% za půjčovací období 10–20 let. Pokud je půjčka poskytována v hotovosti na období 20–30 let, úrok z půjčky činí 13%.

Pokud se velikost počáteční platby pohybuje od 30 do 50%, pak je úroková sazba pro kreditní období do 10 let 12,75%, 10-20 let - 13% a 20-30 let - 13,25%. V případě minimální splátky 25% je úrok 13%, 13,25% a 13,5% za výše uvedená výpůjční období.

Důležité! Tyto úrokové sazby jsou relevantní pro dlužníky s platovou kartou v Sberbank. U ostatních se tato čísla zvýší o 0,5%.

Pokud klient na žádost banky odmítne pojistit své zdraví a život, procento se zvyšuje o 1%. V kterékoli pobočce Sberbank můžete po podání online žádosti vypočítat půjčku na stavbu domu s definicí přesné částky a úrokové sazby zcela zdarma.

Podmínky pro získání úvěru na stavbu domu v Ruské zemědělské bance

Rosselkhozbank nemá samostatné programy pro každou půjčku. Podmínky jsou stanoveny individuálně s přihlédnutím k požadavku a vlastnostem dlužníka. Hypotéku může získat ruský občan ve věku 21 až 65 let, který má trvalé zaměstnání a stabilní finanční příjem. Celková pracovní zkušenost by měla být přibližně 5 let.

Úvěr na stavbu domu je poskytován na dobu 3 až 25 let. Při dlouhodobém splácení nevznikají úroky, provize ani penále. Počáteční příspěvek musí činit alespoň 15% z celkové částky. Minimální částka pro hypotéku je účtována od 100 tisíc rublů, maximum závisí na příjmu dlužníka a neúčtuje se více než 2 miliony rublů.

Jakákoli pojištěná nemovitost může fungovat jako zástava. Při uzavírání smlouvy můžete přilákat až tři ručitele. Úroková sazba v Rosselkhozbank se pohybuje od 7,5% do 13%. Nejvýnosnějším řešením je program podporovaný vládou. Zde je úrok z úvěru pouze 11,3%.

Rosselkhozbank poskytuje příležitost vydat půjčku na stavbu domu proti mateřskému kapitálu, kterou lze použít jako počáteční platbu nebo na splacení úvěrového subjektu. Zde však nejsou uvedeny žádné preferenční podmínky. Chcete-li použít tento program, musíte podat žádost do penzijního fondu se žádostí o disponování s prostředky na splacení dluhu podle smlouvy o půjčce. Po schválení žádosti bude na účet podle úvěrové smlouvy automaticky připsána určitá částka, která bude sloužit jako základ pro přepočet měsíčních splátek.

Je možné podrobně vypočítat půjčku na stavbu domu v Rosselkhozbank v kterékoli z jejích poboček, kde je individuální přístup ke klientovi. Zaměstnanec banky vás bude informovat o možných možnostech získání úvěru.

VTB 24: hypotéka na stavbu soukromého domu

Banka má speciální program, který vám umožňuje získat hypotéku zajištěnou pozemkem. Hlavní podmínkou je, že pozemek pro stavbu musí být v soukromém vlastnictví dlužníka, který musí mít v rukou příslušný dokument.

Banka poskytuje půjčku od 6 měsíců do 30 let ve výši 490 tisíc rublů. až 5 milionů rublů. Úrok z úvěru je 12,75%, ale v případě plateb po splatnosti může dosáhnout 17,15%. Na základě tohoto programu nevyžaduje VTB 24 za účelem získání hypotéky na stavbu domu počáteční platbu. Nezohledňuje také příjem dlužníka. Online přihláška bude bankou zkontrolována do 3 dnů.

Půjčku může získat občan Ruské federace ve věku 21 až 60 let, který pracoval nejméně jeden měsíc na posledním pracovišti. Zajištěním může být pozemek nebo nemovitost, která je pojištěna.

Důležité! Tyto podmínky platí v Moskvě. V jiných městech Ruska se podmínky a úrokové sazby mohou změnit.

VTB 24 uděluje právo na hotovostní půjčku na stavbu domu ve výši 400 tisíc až 3 miliony rublů po dobu 13 měsíců. až 5 let. Procentní podíl zde však není nižší než 17%.

Užitečná rada! Půjčka v hotovosti je nevhodná, takže přijaté peníze lze použít nejen na stavbu domu.

Žádost lze podat na webových stránkách banky, telefonicky nebo na kterékoli z jejích poboček. O kladném rozhodnutí bude dlužník informován prostřednictvím SMS. Dále musíte poskytnout seznam dokumentů a třetí pracovní den získat hotovostní půjčku. Pokud je vypůjčovatel výplatou, můžete získat peníze v den podání žádosti, což je považováno okamžitě.

Poskytují jiné banky hypotéky na stavbu domu?

Na stavbu venkovského domu lze získat hypotéku také od Gazprombank, která poskytuje zákazníkům možnost půjčit si od 300 tisíc do 4,5 milionů rublů při 15% ročně, a to na dobu až 30 let.

Dlužník předloží všechny požadované dokumenty, jejichž seznam musí obsahovat dokument potvrzující vlastnictví pozemku určeného pro budoucí stavbu. Projektová dokumentace pro dům musí být vyplněna oficiální stavební organizací, která má licenci. Zástupce banky pečlivě kontroluje solventnost dlužníka prostřednictvím jeho úvěrové historie. Po obdržení kladné odpovědi na svou žádost může klient očekávat, že obdrží první část peněz, která má výlučně zamýšlený účel.

Raiffeisen Bank umožňuje získat necílenou půjčku ve výši 17% ročně na dobu 15 let ve výši nepřesahující 60% hodnoty zastavené nemovitosti, ale ne více než 9 milionů rublů.

Rosbank poskytuje hypotéky na různé typy bydlení, včetně úvěru na stavbu domu na klíč na 25 let. Zde je procento od 11,75%. Banka přijímá jako zástavu výhradně své vlastní nemovitosti. Pozemek nebo nedokončený pro tyto účely není vhodný. Počáteční příspěvek musí být 15% nebo 10% pro členy preferenčních programů.

Získání hypotéky na stavbu nového soukromého domu je nejúčelnějším řešením pro ty, kteří nemají dostatečné finanční možnosti na nákup bydlení za své peníze. Jedná se o výnosnou, ale zároveň riskantní operaci, která vyžaduje dodržování určitých podmínek. Proto byste si měli být vědomi různých možností, jak získat půjčku od různých bank, abyste si mohli vybrat nejvhodnější a nejpřijatelnější nabídku.